Рубль — это валюта России?

Петр Ильинский

График за 2016 год

Статья 1. Функции и полномочия… Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Это значит, что Набиуллина живет своей жизнью и Правительство и Президент ей не указ? Хочу, сегодня сделаю ставку 17%, завтра — 11%, а послезавтра — 25%, и прощай, Ваш бизнес?

Но тут авторы Закона, видимо,  опомнились и вставили в ст. 5 следующую апорию:

«Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации». Т. е. все-таки президент представляет главу ЦБ, и он за него, по сути, ответственен.

Вроде бы ЦБ уже не партизан. Но переходим к статье 2:

«Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью… Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.»

Согласен -  уставный капитал Банка России является федеральной собственностью! Однако, «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства» — что это значит? Особенно, если посмотреть на купюры: «Деньги выпускаются Банком России и являются его обязательством». Если проблемы по обязательствам у Российской Федерации, Банк России не будет отвечать за них «своими рублями»?

Далее статья 6 гордо заявляет: «… Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.»

Ну ёмо-ё! Зачем ЦБ обращаться в международный суд? Когда он печатает рубли и проводит внутреннюю политику. Как он может вдруг пересечься с международными контрагентами? Если притесняют рубль, Банк России вступится за него? Как? Что-то не видно активной защиты от ЦБ после введения санкций.

 ЦБ может обратиться в международные суды только в одном случае: когда у России, не дай Бог, отнимут резервы (вложения в американские и европейские бумаги). Только тогда есть смысл обращаться в суд, т. к. за политику размещения резервов ответственен ЦБ.

Но самая замечательная – статья 8 Закона. Попробуйте, разберитесь в этом хитросплетенном выражении крепкой любви Набиулиной к Герману Грефу:

«Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капитале Сберегательного банка Российской Федерации (далее — Сбербанк).

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка, приводящее к сокращению указанной доли участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляется на основании федерального закона.»

 Спрашивается -  почему только для этого банка сделано исключение? Почему ЦБ имеет контрольную долю в Сбербанке и никак не меньше. А если снижать (хотя это никто не собирается делать), то только по специальному федеральному закону?

Доля Сбербанка в банковских активах страны около 30%, и она будет расти. По сути, в России есть Сбербанк и все остальные.

Таким образом, Банк России фактически полностью и тотально управляет финансами страны: не только через свои решения, приказы, указы, лицензии, а еще контролируя основного участника рынка — Сбербанк, который задает тон всей отрасли. Т. е. вся отрасль управляется кукловодомами из ЦБ.

А вот самая интересная и необъяснимая статья 22:

«Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

 Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.»

Как так  п-п-олучается, братцы кролики?! Почему основной банк, формально подконтрольный государству, не может поддерживать это же государство — своего учредителя?

Давайте посмотрим, как эта же операция происходит  в иных «палестинах», несомненно приложивших руку к созданию этого Закона.

Эмиссия долларов, производимая ФРС, напрямую связана с предоставлением кредитов федеральному правительству США. Делается это через покупку облигаций займа правительства США на несуществующие ещё деньги. Грубо говоря, в руки ФРС попадают «ценные бумаги» правительства США, а в обмен на счета правительства просто записываются соответствующие циферки. Которых раньше просто не существовало в природе. Эти циферки в банковском комп

Рубль — это валюта России?

Петр Ильинский написал сегодня в 14:34 
1 оценок, 16 просмотровОбсудить (7)

График за 2016 год

Статья 1. Функции и полномочия… Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Это значит, что Набиуллина живет своей жизнью и Правительство и Президент ей не указ? Хочу, сегодня сделаю ставку 17%, завтра — 11%, а послезавтра — 25%, и прощай, Ваш бизнес?

Но тут авторы Закона, видимо,  опомнились и вставили в ст. 5 следующую апорию:

«Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации». Т. е. все-таки президент представляет главу ЦБ, и он за него, по сути, ответственен.

Вроде бы ЦБ уже не партизан. Но переходим к статье 2:

«Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью… Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.»

Согласен -  уставный капитал Банка России является федеральной собственностью! Однако, «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства» — что это значит? Особенно, если посмотреть на купюры: «Деньги выпускаются Банком России и являются его обязательством». Если проблемы по обязательствам у Российской Федерации, Банк России не будет отвечать за них «своими рублями»?

Далее статья 6 гордо заявляет: «… Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.»

Ну ёмо-ё! Зачем ЦБ обращаться в международный суд? Когда он печатает рубли и проводит внутреннюю политику. Как он может вдруг пересечься с международными контрагентами? Если притесняют рубль, Банк России вступится за него? Как? Что-то не видно активной защиты от ЦБ после введения санкций.

 ЦБ может обратиться в международные суды только в одном случае: когда у России, не дай Бог, отнимут резервы (вложения в американские и европейские бумаги). Только тогда есть смысл обращаться в суд, т. к. за политику размещения резервов ответственен ЦБ.

Но самая замечательная – статья 8 Закона. Попробуйте, разберитесь в этом хитросплетенном выражении крепкой любви Набиулиной к Герману Грефу:

«Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капитале Сберегательного банка Российской Федерации (далее — Сбербанк).

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка, приводящее к сокращению указанной доли участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляется на основании федерального закона.»

 Спрашивается -  почему только для этого банка сделано исключение? Почему ЦБ имеет контрольную долю в Сбербанке и никак не меньше. А если снижать (хотя это никто не собирается делать), то только по специальному федеральному закону?

Доля Сбербанка в банковских активах страны около 30%, и она будет расти. По сути, в России есть Сбербанк и все остальные.

Таким образом, Банк России фактически полностью и тотально управляет финансами страны: не только через свои решения, приказы, указы, лицензии, а еще контролируя основного участника рынка — Сбербанк, который задает тон всей отрасли. Т. е. вся отрасль управляется кукловодомами из ЦБ.

А вот самая интересная и необъяснимая статья 22:

«Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

 Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.»

Как так  п-п-олучается, братцы кролики?! Почему основной банк, формально подконтрольный государству, не может поддерживать это же государство — своего учредителя?

Давайте посмотрим, как эта же операция происходит  в иных «палестинах», несомненно приложивших руку к созданию этого Закона.

Эмиссия долларов, производимая ФРС, напрямую связана с предоставлением кредитов федеральному правительству США. Делается это через покупку облигаций займа правительства США на несуществующие ещё деньги. Грубо говоря, в руки ФРС попадают «ценные бумаги» правительства США, а в обмен на счета правительства просто записываются соответствующие циферки. Которых раньше просто не существовало в природе. Эти циферки в банковском компьютере и становятся новыми деньгами. Ими распоряжается правительство США. Это, так сказать, первый этап.

Второй этап эмиссии заключается в том, что обычным коммерческим банкам банки из системы Федерального Резерва выдают кредиты под обеспечение уже полученных «ценных бумаг» правительства США. Но с неким увеличивающим коэффициентом. Этот коэффициент составляет обычно около 6. Такая операция в банкирском сообществе называется «частичным резервированием» и тоже ведёт к увеличению общей денежной массы. Наличные же доллары печатают при списывании соответствующих безналичных сумм. Так дело обстоит в США.

Знаете, сколько долгов США находится на балансе ФРС? 2,4 триллиона долларов! И еще ипотечные бумаги на сумму 1,8 триллиона долларов.

4,2 триллиона долларов — знаете сколько это? Это 8,6 стран, как Россия, по капитализации!

Что же мы имеем в России? Абсолютно иную систему. Центральный Банк РФ не имеет права кредитовать Правительство России ни при каких условиях, и ,соответственно ,этот механизм ввода денег в экономику выключен вообще по действующему закону.

 Вот так, граждане: ФРС — может, а ЦБ — не может. Берите деньги сами и откуда хотите. Идите, просите у граждан, идите с протянутой рукой на Запад, чтобы они купили еврооблигации наши. Идите далеко, но только не к нам — вот, что написано в законе ЦБ.

 Первоисточник: Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» N 86-ФЗ от 10.07.2002.ьютере и становятся новыми деньгами. Ими распоряжается правительство США. Это, так сказать, первый этап.

Второй этап эмиссии заключается в том, что обычным коммерческим банкам банки из системы Федерального Резерва выдают кредиты под обеспечение уже полученных «ценных бумаг» правительства США. Но с неким увеличивающим коэффициентом. Этот коэффициент составляет обычно около 6. Такая операция в банкирском сообществе называется «частичным резервированием» и тоже ведёт к увеличению общей денежной массы. Наличные же доллары печатают при списывании соответствующих безналичных сумм. Так дело обстоит в США.

Знаете, сколько долгов США находится на балансе ФРС? 2,4 триллиона долларов! И еще ипотечные бумаги на сумму 1,8 триллиона долларов.

4,2 триллиона долларов — знаете сколько это? Это 8,6 стран, как Россия, по капитализации!

Что же мы имеем в России? Абсолютно иную систему. Центральный Банк РФ не имеет права кредитовать Правительство России ни при каких условиях, и ,соответственно ,этот механизм ввода денег в экономику выключен вообще по действующему закону.

 Вот так, граждане: ФРС — может, а ЦБ — не может. Берите деньги сами и откуда хотите. Идите, просите у граждан, идите с протянутой рукой на Запад, чтобы они купили еврооблигации наши. Идите далеко, но только не к нам — вот, что написано в законе ЦБ.

 Первоисточник: Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» N 86-ФЗ от 10.07.2002.

История здания Банка России

Specially for my friend Taku: 

(Sorry in Ryssian)

Административные здания, в которых располагается центральный аппарат Банка России, находятся в историческом центре Москвы на Неглинной улице. Территория, на которой расположены здания, с 1728 г. принадлежала одному из видных вельмож эпохи правления Анны Иоанновны Артемию Петровичу Волынскому. Его наследники закончили здесь строительство усадебного ансамбля. По берегу реки Неглинной был разбит парк.

В середине XIX в. земля левобережной части усадьбы принадлежала Московскому университету, который в 1888 г. безвозмездно передал ее парковую часть Государственному банку. Здесь в 1890-1894 гг. по проекту архитектора К.М. Быковского были построены двухэтажное здание Московской конторы Государственного банка и два жилых дома для ее служащих.

К.М. Быковский

Московская контора Государственного банка. Почтовая открытка начала ХХ в.

Макет здания Московской конторы Государственного банка и жилых домов для ее служащих

Здание конторы, оформленное в характерном для того времени стиле эклектики, должно было «служить украшением города». Его фасад богато украшен лепниной.

Фрагмент декоративной лепнины фасада здания
Архитектор К.М.Быковский

Верхний оконный ярус украшают шесть аллегорических скульптур, выполненных по эскизам известного скульптора А.М. Опекушина — автора памятника А.С.Пушкину в Москве. Они олицетворяют земледелие, промышленность и торговлю — основу богатства и процветания России.

Верхний оконный ярус фасада здания
Архитектор К.М. Быковский. Скульптор А.М. Опекушин

Интерьеры здания имели строгий облик. В настоящее время наибольший интерес представляет парадная лестница с галереями, которые освещаются сверху через цветной витраж светового фонаря. Лестничные ограждения выполнены в виде балюстрады, на галереях второ­го этажа они украшены изображениями грифонов. Сохранились первоначальные бра на стенах и чугунные торшеры, расположенные на тумбах у центральной лестницы.

Парадная лестница
Архитектор К.М. Быковский

Помещение на втором этаже над вестибюлем занимал Зал заседаний правления Московской конторы. В 1920-е и 1950-е — 1991 гг. здесь находился зал заседаний Правления Государственного банка СССР.

Галереи второго этажа
Архитектор К.М. Быковский

В настоящее время здесь находится зал заседаний Совета директоров Банка России. Сводчатый потолок и завершения торцевых стен зала украшены росписью, выполненной в технике «гризайль».

Зал заседаний Совета директоров Банка России
Архитектор К.М. Быковский

Своды зала заседаний Совета директоров Банка России украшенные росписью выполненной в технике «гризайль»

Кабинет управляющего первоначально находился слева от зала заседаний Правления. Он был отделан мореным дубом и украшен резной мебелью.

Перекрытые сводами просторные светлые залы второго этажа были предназначены для приема клиентов. Здесь первоначально находились деревянные конторки, за которыми сидели служащие различных отделов банка, а сегодня размещаются портреты руководителей Государственного банка, Государственного банка РСФСР/СССР и Банка России.

Анфилада второго этажа
Архитектор К.М. Быковский

Здание Московской конторы Государственного банка, построенное и оборудованное по последнему слову техники конца XIX в., стало одним из первых сооружений в Москве, специально приспособленным для ведения крупных денежных операций. До этого конторы казенных банков и Государственного банка располагались в основном в усадебных зданиях, мало подходивших для банков.

В 1908-1911 гг. здание Московской конторы расширили со стороны двора. По проекту архитектора И.А. Иванова-Шица были пристроены два корпуса, где разместились операционные залы. Они были богато украшены лепниной и освещались сверху большими световыми фонарями и настенными светильниками. Первоначальный облик этих залов хорошо сохранился. В одном из них сейчас проходят публичные мероприятия.

Зал публичных мероприятий Банка России
Архитектор И.А. Иванов-Шиц

В 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР. Правление банка разместилось в бывшем здании Московской конторы Государственного банка. В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР. Через год на заседании правления Государственного банка СССР был поставлен вопрос о необходимости расширения здания бывшей Московской конторы Государственного банка. В 1927-1929 гг. по проекту архитектора И.В. Жолтовского с северной и южной сторон здания были возведены два шестиэтажных корпуса, выходящие на Неглинную улицу.

И.В. Жолтовский

Монументальные шестиэтажные корпуса И.В.Жолтовского — яркий при­мер советской архитектуры конца 1920-х годов. В настоящее время представляют интерес интерьеры вестибюлей этих корпусов и главной лестницы одного из них (корпус «А»).

Вестибюль
Архитектор И.В. Жолтовский

Вестибюль
Архитектор И.В. Жолтовский

Лестница
Архитектор И.В. Жолтовский

Здание бывшей Московской конторы Государственного банка было капитально отремонтировано в 1999-2000 годах. Золотисто-охристая гамма помещений, мраморные полы, бронзовые люстры, отреставрированная балюстрада лестницы, парапеты в виде грифонов подчеркивают величавость старинной архитектуры.

Парадная лестница и галереи второго этажа
Архитектор К.М. Быковский

Что готовит Центробанк для России на осень?

28 июля 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку с 7,5 до 8% годовых, обосновывая это повышением уровня инфляции. Принесёт ли это пользу экономике России или, напротив, ухудшит и без того сложную ситуацию?

Режим экономических санкций в отношении России в новой истории действует с 1991 года, а если копнуть глубже, то с 1956 года, когда Н.С. Хрущёв ликвидировал рынок СССР. В одной статье невозможно осветить всю необходимую фактологию, поэтому укажем только на ключевые моменты и дадим ссылки на другие материалы, подробно освещающие те или иные моменты.

Зададимся такими вопросами: Что первично — инфляция или кредитные ставки? Как можно банкротить страны посредством управления кредитными ставками? В чьих интересах ЦБ повысил введёную им же недавно ключевую ставку? Что нас ждёт после этого?

ЧТО ПЕРВИЧНО: ЯЙЦО ИЛИ КУРИЦА?

Если спросить экономиста о том, что является причиной, а что следствием: инфляция или проценты по кредитам, — то он уверенно ответит, что ссудный процент сдерживает инфляцию и даже расскажет вам что-то вроде такого объяснения действия экономики:

Если Центральный банк уменьшает процент ставки, это означает, что проценты по кредитам также уменьшаться, то есть для конечного потребителя кредиты становятся дешевле. Это действие приведёт к увеличению спроса на кредиты и количеству выданных кредитов, к повышению денежных средств в обращении и, соответственно, к большему потреблению товаров и услуг в стране. В то же время, предложение денежных средств по более низкой цене приведет к обесцениванию национальной валюты по сравнению с другими валютами. Делаем вывод, что понижение процентной ставки в определённом государстве негативно влияет на его национальную валюту (понижает её стоимость) http://micextrader.ru/teoriya/inflyaciya-i-procentnye-stavki.html.

Однако такие воззрения — следствие неадекватности экономического образования, представляющего банки, как коммерческие фирмы, «продающие» кредиты по определённой «цене» (ссудному проценту), утверждающего, что банки аналогичны предпринимателям, производящим реальный продукт. Это ярко иллюстрирует непонимание макроэкономических процессов и роли банковской системы в них.

Кредитование под процент — неизбежный системный генератор инфляции, что можно показать на следующем примере.

Допустим, в сферу производства выдана кредитная ссуда K. Физически это означает, что предприятия получили в своё распоряжение некоторую номинальную сумму денег, которую они в ходе своей деятельности начинают тратить. Далее эта ссуда через зарплату наёмного персонала и доходы предпринимателей начинает перетекать в сферу потребления — приобретения товаров и услуг.

Пусть скорость этого перетекания описывается некоторой функцией U(t), таким образом, что при полном перетекании всей ссуды в сферу потребления будет выполняться равенство

∫U(t)dt = K
т.е. функция U опишет полностью перетекание всей суммы ссуды за определённое изменение (difference) времени dt.

Если ссуда выдана под процент, то директораты производств будут заявлять стоимость произведённой ими продукции, исходя из необходимости возврата бόльшей суммы:

K% = K+Δ > K (1)

Другими словами, стоимость возврата процентов по кредиту изначально закладывается в себестоимость произведённых товаров.

Политика изменения во времени этого увеличения себестоимости находится под властью директоратов производств и описывается функцией W(t) таким образом, что на момент полного погашения кредитной ссуды T будет выполняться условие

∫W(t)dt = K%

т.е. полная себестоимость товара должна покрыть и взятую ссуду и проценты по ней.

Во введённых обозначениях очевидно, что для какого-то достаточно продолжительного промежутка времени T →∞ будут выполняться соотношения:

∫U(t) dt ≤ K (2)

∫W(t)dt ≥ K% (3)

И, принимая во внимание (1), получим соотношение:

∫U(t) dt < ∫W(t)dt (4)

В обоих частях выражения (4) фактически выражена:

В левой части: скорость роста доходов населения

В правой части: скорость роста цен на продукцию

— и то и другое — в части, обусловленной фактом выдачи в сферу производства кредитной ссуды К%.

Таким образом, выражение (4) позволяет сформулировать главный вывод:

Если в основе существования экономики лежит механизм кредитования под процент, то в такой экономике:

математически неизбежна непрерывная инфляция тем бόльшая, чем выше ставка ссудного процента;
скорость роста цен на товары конечного потребления всегда будет выше скорости роста доходов населения, которое занято в сфере производства, т.е. никакие «индексации» в принципе не могут скомпенсировать этот системный порок.

Соотношение (4) даёт понимание того факта, что в рассматриваемой экономической системе будет систематически возникать нехватка средств платежа, что при достижении определённых порогов будет приводить к системным кризисам. Т.е. ссудный процент, создавая хронический дефицит денег в обращении, в реальности уничтожает платёжеспособный спрос и экономическую активность населения и предпринимателей. 

Если хронический дефицит средств платежа, находящихся в обращении, компенсировать дополнительной эмиссией, как это исторически реально и делается, то системный кризис возможно перенести в будущее (но не избежать вследствие экспоненциального характера накапливающегося в системе долга, так американцы «откладывают» кризис для своих потомков), однако при этом неизбежно будет возникать всё возрастающая инфляция.

Можно выразиться и по-другому: механизм кредитования под процент, подобно наркотику, стимулирует некоторые положительные процессы в настоящем (увеличение текущей экономической активности, вызванное получением кредитной ссуды), однако делает это за счёт нанесения неприемлемого системного вреда в будущем (неизбежный системный кризис неплатежей, обесценение сбережений, в т.ч. пенсионных вследствие инфляции, невозможность долгосрочного планирования и т.п.).

КАКОВЫ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ РОССИИ?

Сегодня мы можем заглянуть в прошлое и увидеть в экономике России взаимосвязь между инфляцией и ставками ссудного процента. Соотнесём друг с другом два графика.

Ставки рефинансирования ЦБ России:

Ставка рефинансирования в России менялась в широких пределах: в начале 90-х она стабильно держалась выше 50%, большую часть периода 1992-1997 находилась за отметкой 100%, достигнув максимума 210% в конце 1993 года. Именно этот период характеризуется наиболее интенсивным выведением ресурсов страны в Западные страны.

Алгоритм довольно прост — ресурсы перетекают из стран с высокой ставкой по кредитам в страны с низкой ставкой, поскольку «на Родине» кредиты дорогие, предприниматели кредитуются в других странах, зачастую под залог реальных активов, производственных мощностей, ресурсов, которые в случае невозможности выплаты долга переходят к кредитору. А в условиях действия постоянно высокой инфляции все активы обесцениваются, разоряя дельцов и облегчая задачу скупки мощностей зарубежными «партнёрами».

В 1998 году мы наблюдаем второй виток как повышения ставки, так и повышения инфляции. И этот период более показателен с точки зрения выявления причинно-следственных связей между ссудным процентом и инфляцией, чем период 1992-1997 годов, когда во многом высокая инфляция была следствием накопленных ещё советской властью диспропорций между накоплениями граждан и товарно-денежным оборотом.

К ЧЕМУ ГОТОВИТСЯ ЦЕНТРОБАНК?

Ранее мы писали о том, что ЦБ провёл, по сути, боевую спецоперацию в экономике России и подробно рассмотрели влияние ссудного процента на народное хозяйство (Об этом «Повышение ставок ЦБ — боевая экономическая операция против экономики России в битве за Украину»http://inance.ru/2014/03/boevaya-econom-oper/).

13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка на состоявшемся заседании ввёл новое понятие «ключевая ставка» — это ставка недельного РЕПО (тогда она составила 5,5% годовых), которая считается теперь основным индикатором денежного рынка. Ставка рефинансирования (8,25%) осталась, но, по словам экспертов ЦБ, играет второстепенную роль. Таким образом ещё в сентябре 2013 ЦБ де-юре вывел управление экономикой России в целом из под действия ряда законов, в том числе федеральных.

Так как управление ставками кредитования — это один из макроэкономических регуляторов экономики в целом, создающий тот или иной «финансовый климат» в регионе, поэтому стало совершенно очевидно для чего было нужно вводить эту новую ставку. Теперь у ЦБ есть возможность, сохраняя неизменной регулируемую законодательством РФ ставку рефинансирования, беспрепятственно менять по своему усмотрению «финансовый климат» в стране.

И судя по всему нынешнее планомерное повышение ключевой ставки с 5,5% в сентябре 2013 года до 8% в июле 2014 — это была не только подготовка к «Битве за Украину», но и подготовка к «Жаркой осени 2014», ведь раскручивающийся маховик инфляции, которая выше официальной на порядок («Кто скрывает от россиян реальную инфляцию?» http://mirnov.ru/arhiv/mn895/mn/10-1.php), ударит сильнее всего по наиболее бедным слоям населения, не зря её у нас называют ещё «налогом на бедность». А недовольных людей легче «раскачать», легче вывести на улицы, легче внушить «нужные» мысли…

Неужели ЦБ готовится к осени? И в связи с этим интересен другой вопрос:

Какие действия руководства страны нас ждут осенью?

А реакция последует, будьте уверены.

ПОСЛЕСЛОВИЕ:

Минэкономики уже отреагировал на это повышение: министр Алексей Улюкаев обратился к премьер-министру и президенту с предложением создать «специальный механизм» определения целей по инфляции, которыми руководствуется ЦБ, с участием его ведомства и Минфина.

Источник

ЦБ РФ как мышеловка для россиян

Министр образования Фурсов как-то обмолвился, что главная задача Министерства Образования РФ - "вырастить профессионального потребителя". Его уволили, видимо, только потому, что он "неправильно понял политику партии". Поскольку, как выяснилось, главная задача наших дней - вырастить профессионального заемщика: Центральный Банк не только провоцирует надувание пузыря на рынке потребительского кредитования, но и готов заняться финансовым оболваниванием россиян

Видимо, Центральному Банку России недостаточно полномочий мегарегулятора, которые он с таким редким упорством выбивал у Минфина и ФСФР - аппетиты Банка России, уже давно превратившегося в неподконтрольное обществу "государство в государстве", стремительно растут. ЦБ намерен расширить сферу своих полномочий - помимо традиционного регулирования финансовой системы и надзора за банками, а также обеспечения стабильности платёжной системы, управления валютными резервами, регулирования валютного курса и многого другого - ЦБ РФ намерен пойти в школы...

В начале декабря появилась информация о том, что в Центральном Банке озабочены беспрецедентным, экспоненциальным ростом потребительского кредитования населения, которое в условиях разрастания кризисных тенденций в экономике, спада в промышленности, роста безработицы и падения уровня жизни подавляющей части населения (70% граждан страны имеют трудовые доходы ниже среднего уровня по стране в 29 тыс. рублей) рискует обернуться кризисом неплатежей, параличом банковского сектора и, в конечном итоге, подорвёт и без того крайне неустойчивую российскую финансовую систему.

С этим тезисом не поспоришь - в условиях колоссальной имущественной пропасти и социальной дифференциации населения, когда доходы 10% самых состоятельных россиян в 16,3 раза превышают доходы 10% наименее обеспеченных (в действительности децильный коэффициент превышает отметку в 70-100 раз), недопустима ситуация стягивания бедного в своём большинстве населения в долговую яму. Во-первых, это крайне цинично и нечестно по отношению к самим гражданам России, т.к. потребительское кредитование несостоятельных граждан (тем более под кабальный процент в 30-50% годовых) означает проедание будущих доходов

Во-вторых, государство подставляет подавляющую часть россиян, создавая у них иллюзию роста благосостояния и потребительской зависимости, именуемой в просторечье потреблядством. Российская экономика уже сегодня находится в кризисном состоянии и уже в ближайшие год-полтора как никогда остро встанет вопрос о погашении взятых кредитов. Правительство сделало всё возможное, чтобы облегчить работу коллекторским агентствам по истребованию, а точнее сказать, по "выбиванию" просроченной задолженности с населения, даже если для этого потребуется продажа предметов первой необходимости и даже занимаемой жилплощади.

В-третьих, масштабы закредитованности населения действительно близки к критическим отметкам. Формально размер задолженности россиян перед кредитными организациями не столь высок - порядка 10,1 трлн. рублей. В расчёте на душу населения это эквивалентно приблизительно 2,5 средним заработным платам - 71,1 тыс. рублей. В расчёте на численность экономически активного населения (75,6 млн.) и занятого населения (71,5 млн.) поучается, что задолженность составляет порядка 133,5 и 141,2 тыс. рублей соответственно - 4,6 и 4,86 средних заработных плат соответственно. По отношению к ВВП размер задолженности домашних хозяйств и того меньше - порядка 15,5% ВВП. Если говорить исключительно о банковских кредитах, не включая сюда деятельность небанковских кредитных организаций (микрофинансовых учреждений, кредитных кооперативов и т.д.), то размер задолженности россиян и того меньше - порядка 9,1 трлн. рублей.

Да, пока что с формальной точки зрения ситуация далеко не критичная и до финансовой пропасти далеко. Однако только за период с начала 2013г. по октябрь месяц размер просроченной задолженности физических лиц вырос на 55,6% - с 385,8 до 600,4 млрд. рублей. Тогда как ещё в октябре 2012г. размер просроченных кредитов не превышал 264,5 млрд. рублей. При этом коллекторские агентства, сделавшие бизнес на выбивание просроченных кредитов с финансово неграмотных россиян, отчитываются о 2,5-3 кратном росте объёмов продаж "плохих" и просроченных кредитов банками коллекторам.

Напомним, что за период с января 2008г. по октябрь 2013г. размер задолженности россиян перед кредитными организациями вырос более чем в 3 раза - с 3,24 до 10,1 трлн. рублей. Тогда как размер ВВП в номинальном выражении (т.е. без очистки от влияния стоимостной компоненты) вырос всего лишь на 51,9% с 41,2 до 62,6 трлн. рублей. Получается, что кредитование росло темпами, в 6 раз превышающими рост российской экономики! В результате опережающего роста кредитования удельный вес задолженности граждан России вырос с 7,8% ВВП в 2008г. до 15,5% сегодня. Т.е. без малого в два раза.

По отношению к располагаемым доходам россиян (39,1 трлн. рублей) закредитованности превышает отметку в 25,8%. Однако, если учитывать только трудящихся граждан, то окажется, что размер задолженности достигает 50% от величины денежных доходов. Да, это в 4,5% меньше, чем в США, где задолженность домашних хозяйства варьирует в диапазоне 110-115% от величины располагаемых доходов. Однако в США, во-первых, ставки по кредитам только официально в 5-6 раз ниже, чем в России, а реально в 7-8 раз. Во-вторых, и это принципиально важно, на территории США находится основной печатный станок мировой экономике в лице ФРС США, который позволяет США заниматься монетизацией государственных и частных долгов путём эмиссии ключевоё резервной валюты.

В-третьих, и про это нельзя забывать, в США львиная доля кредитов (порядка 12 из 16 трлн. долл.) приходится на ипотечные кредиты, которые позволяют стимулировать рост промышленного производства и занятости, оживляют инвестиционную и потребительскую активность. Тогда как в России из 9,1 трлн. рублей банковских кредитов, предоставленных населению, лишь 2,28 трлн. приходится на ипотечные займы под среднюю ставку в 12,6% годовых. И, в-четвёртых, львиная доля предоставляемых в России банками населению кредитов направляется на приобретение главным образом импортных товаров - отечественная несырьевая обрабатывающая промышленность в результате четверти века псевдорыночных реформ и практического воплощения колониальной доктрины "Вашингтонского консенсуса" оказалась разрушена. Получается, что российские банки, которые сами умудрились увеличить размер внешних заимствований с 162,7 млрд. долл. в январе 2012г. до 212,9 млрд. осенью 2013г., кредитуют экономический рост и модернизацию не в России, а за рубежом - в США, ЕС, Японии и, безусловно, в Китае.

Неудивительно, что именно благодаря втягиванию россиян в долговую петлю зачастую под откровенно грабительский процент удавалось поддерживать на плаву отечественную деиндустриализированную "экономику трубы". Принимая во внимание крайне высокую процентную ставку по кредитам для населения (в среднем, по официальным данным ЦБ РФ, порядка 21-22% годовых; по потребительский кредитам и того более 40-60% годовых) получается, что и без того малоимущие слои населения втягиваются в долговую удавку. Тем более в ситуации, когда в современной России медианный доход, получаемый 50% работающих россиян, не дотягивает до 20 тыс. рублей, а 70% трудящихся граждан не могут похвастаться даже средней зарплатой по стране (29,5 тыс. рублей).

ЦЕНТРОБАНК ЗАЙМЁТСЯ ПРОПАГАНДОЙ

Видимо, в денежном регуляторе под видом финансового просвещения решили заняться пропагандой и оболваниванием населения - будут рассказывать про полезность и необходимость ссудного процента, про важность сохранения независимости Центрального Банка от общества и Парламента, про необходимость увязки денежной эмиссии с притоком иностранной валюты (колониальная политика "валютного правления"), неспособность Центробанка влиять на стоимость кредитных ресурсов иначе как через борьбу с инфляцией, про необходимость сдерживания темпов роста денежной массы для подавления немонетарной инфляции, про значимость изъятия денег из экономики с целью пополнения валютных резервов, про необходимость вложения средств "подушки безопасности" в активы, номинированные в американском долларе, евро, японской йене и британском фунте стерлингов.

Именно это и пугает, что вместо реального просвещения граждан по вопросам того, как устроен финансовый капитализм и долларовая глобализация, каким образом ростовщики и кредиторы перераспределяют всё большую долю национального богатства и доходов в свои карманы, и на каких принципах построена система эксплуатации населения, промышленного и торгового капитала банковско-ростовщическим капиталом.

С одной стороны, целенаправленной дебилизацией населения с редким упоением занимается само государство, которое насаждает ЕГЭ, вводит Болонскую систему, внедряет англо-американский псевдонаучный экономический мэйнстрим, переводит образование и науку на коммерческие рельсы, закрывает поселковые школы, разрушает и сокращает расходы на образование, перекладывая бремя трат на и без того дефицитные региональные бюджеты. Теперь ему на помощь готов придти Центральный Банк России, который уже давно именуется филиалом ФРС США и валютным обменником за сведение всей полноты денежно-кредитной политики к операциям купли-продажи поступающих в страну нефтедолларов и иностранных кредитов.

Очевидно, что Центробанк, который на системном уровне управляется извне в интересах стратегических конкурентов России, под видом благой инициативы просвещения граждан начнёт заниматься культивированием и насаждением ещё более опасных и разрушительных мифов и стереотипов. Главный из которых будет касаться того, что ЦБ РФ должен оставаться неподконтролен обществу и государства, а государство не должно иметь возможности влиять на проводимую ЦБ по указке МВФ и Всемирного Банка удушающую денежно-кредитную политику. Также будут рассказывать о необходимости. Другими словами, по аналогии можно сказать, что вместо борьбы с пьянством и продвижением трезвости ЦБ РФ, как главный канал финансовой алкоголизации страны, будет заниматься ещё большим спаиванием граждан.

Вместо того, чтобы обеспечить давно назревшее снижение ставок по кредитам для промышленных предприятий и инфраструктурных организаций ЦБ РФ будет рассказывать россиянам о том, что "спиваться" (т.е. влезать в долговую петлю единовременно и целиком) сразу нельзя, так как это перекроет источник доходов для банков. А необходимо привыкать к "культурному питию" - т.е. постепенно подсаживаться самому и подсаживать своих близких и коллег на долговую иглу, обеспечивая сверхдоходы ростовщикам (для этого "Минфин воспитает из россиян правильных заемщиков для банков начиная с 1-го класса школы" - прим. ред.). До тех пор, пока Центральный Банк продолжает оставаться государством в государстве и не ставит своей главной целью обеспечение стабильно высоких темпов роста экономики и создание доступных долгосрочных кредитных ресурсов для финансирования новой индустриализации, технического перевооружения производств и развития научно-технического потенциала, до тех пор нельзя подпускать ЦБ РФ к процессу формирования общественного сознания.

Если бы Центральный Банк России действительно заботился об уровне жизни малообеспеченных россиян (зарплаты 70% занятых в экономике граждан России ниже среднего показателя по стране в 29,5 тыс. рублей), то он уже давно мог бы задействовать арсенал средств располагаемых им средств. В частности, ввести повышающие коэффициенты по созданию резервов для средств, привлекаемых с целью кредитования населения.

Повысить размер резервов по возможным потерям по потребительским ссудам. Ввести предельно допустимые планки по реальной эффективной ставке процента по потребительски кредитам - не более 20-25% уже в текущем году с последующим снижением сначала до уровня 12-15%, а затем и 1,5-2 ключевых ставок недельного РЕПО при условии снижения самой базовой ставки. Ужесточить требования к заёмщикам, установив предельно допустимое отношение процентных платежей по кредиту к среднемесячному доходу (или заработной плате), ограничив размер кредита (без учёта ипотечных займов) предельно допустимой величиной от стоимостной оценки имущества заёмщика (или чистых активов) и т.д. При желании можно было бы достаточно легко не только не допустить надувания пузыря на рынке кредитования населения, но и весьма безболезненно сдуть этот пузырь. Теперь же Центробанк винит во всём самих рядовых граждан, которые уверовали, что Россия "встаёт с колен", а места на "нефтегазовом Титанике" хватит всем.

Велика вероятность того, что ЦБ РФ будет преследовать корыстные цели и заниматься оболваниванием населения, поставив процесс подготовки дураков на конвейер. Как правильно подметил известный русский экономист Валентин Катасонов, самым ценным ресурсом в рыночной экономике является дурак - именно он является идеальным homoeconomicus, который подвержен пропаганде, маркетинговым технологиям и готов влезать в долги ради удовлетворения эфемерной тяги к бесконтрольному потреблению. Беда в том, что от природа больных и умственно отсталых людей мало - не более 2-3%. Этого категорически недостаточно для того, чтобы сохранить власть банковского капитала. Соответственно, необходимо наладить производство дураков.

Судя по всему, именно с целью создания легко внушаемых и заранее запрограммированных биороботов и инициируется программа "финансовой грамотности" - россиян будут массово втягивать в долговую удавку, превращая в кредитных рабов, которые будут закладывать свои имущество и перераспределять всё большую часть доходов и сбережений в пользу банковского капитала и ростовщиков.

ЦЕНТРОБАНК НА СЛУЖБЕ ФИНАНСОВЫХ ПУЗЫРЕЙ И КРЕДИТОРОВ

Можно и нужно поспорить с тем, кто виноват в сложившейся ситуации. Совершенно неадекватной выглядит попытка руководства Центробанка свалить ответственность с больной головы на здоровую - с самого денежного регулятора на плечи простых рядовых россиян, которые ежедневно решают задачу элементарного физиологического выживания. По мнению регулятора, во всём виноваты утопающие - якобы, россияне плохо ориентируются в финансовых услугах, которые им навязывают банкиры, и не разбираются в рисках, в результате чего плотно сели иглу потребительских кредитов.

Именно в отсутствии финансовой грамотности в денежном регуляторе усмотрели причину надувания пузыря в сегменте потребительского кредитования. Не действия самого Центробанка, отсутствие реального регулирования потребкредитования со стороны денежного регулятора и политика закрывания глаз на безудержное расширение розничного кредитования населения являются причиной втягивания малообеспеченных граждан в долговую кабалу. Во всём оказались виноваты сами заёмщики, которые поверили в крутящуюся по всем телеканалам (в том числе, принадлежащим государству) рекламу о том, что потребительский кредит - это модно и выгодно. Сначала государство и банкиры дезинформировали миллионы россиян, втянули в долговую кабалу, создали иллюзию красивой и беззаботной жизни, а теперь винят во всём самих граждан.

Отметим, что все последние годы Центробанк целенаправленно закрывал глаза на надувание пузыря в сфере потребительского кредитования, т.к. это позволяло, с одной стороны, камуфлировать и маскировать антисоциальную сущность проводимой социально-экономической политики и реальное снижение уровня жизни большей части населения России (у 50% граждан размер трудовых доходов ниже 20 тыс. рублей - т.е. на 35% ниже среднего уровня по стране). С другой стороны, это позволяло все эти годы ученикам Гайдара, стоящим у руля финансово-экономическим блоком Правительства, создавать иллюзию "вставания с колен" и обосновывать свою незаменимость и необходимость во власти.

А с третьей - это помогало удерживать на плаву отечественную деиндустриализированную, дезинтегрированную, оффшоризованную экономику низких переделов на плаву: потребительские расходы домашних хозяйств росли в реальном выражении на 8-10% в докризисный период и на 5-7% после 2009г. Именно благодаря завышению потребительских расходов, финансируемых на заёмные средства, чиновникам удавалось компенсировать спад инвестиций и сжатие эффекта от чистого экспорта (положительное сальдо внешнеторгового баланса и платёжного баланса неуклонно снижается).

Напомним, что на протяжении последних 12 лет паразитического проедания нефтедолларов (за период 2000-2012гг. из страны вывезено невосполнимого минерального сырья на сумму в 3,2 трлн. долл.) и влезания в долговую петлю внешних займов (внешний долг всех субъектов экономики превысил планку в 720 млрд. долл.) средние темпы роста кредитования населения со стороны банков составляли 40-50%. Притом, что номинальные доходы населения росли на 20-23%, а в реальном выражении - менее чем на 8-11%. По итогам первых 10 месяцев 2013г. прирост задолженности населения перед банками вырос на 39% до отметки в 10,1 трлн. рублей. На этом фоне рост номинальных доходов населения на 11,3% и реальных располагаемых доходов на 3,9% выглядят крайне скромно и недостаточными, для поддержания сбалансированности бюджетов домашних хозяйств.

На фоне втягивания населения (прежде всего малоимущих россиян и даже пенсионеров) в долговую кабалу, наблюдается стремительное падение темпов роста кредитования нефинансовых организаций на фоне скатывания отечественной "экономики трубы" в откровенно депрессивно-кризисное состояние. Напомним, что согласно официальным данным Центрального Банка России, по итогам октября 2013г. годовые темпы роста кредитования промышленных предприятий опустились до отметки в 13,7%. Это гораздо хуже 22-25%, имевших место годом ранее. Российские банки прекрасно осознают масштабы упадка отечественной несырьевой индустрии, деградации структуры экономики, эрозии производительного капитала и разрушения научно-технического потенциала.

Банкиры не спешат кредитовать реальный сектор экономики и обрабатывающие производства. Тем более после присоединения России к ВТО на противоречащих национальным интересам условиях и в совершенно неподготовленном состоянии. Многие банки (прежде всего с государственным участием) закрыли кредитные линии и отказываются рефинансировать ранее предоставленные кредиты отечественным промышленникам и аграриям - у ростовщиков нет никаких иллюзий относительно неконкурентоспособности отечественных производителей и "светлого" будущего в условиях обостряющейся конкуренции с иностранными производителями.

Достаточно сказать, то только по итогам января-сентября 2013г. размер прибылей в российской экономике упал на 16,7% в номинальном выражении до отметки в 5,17 трлн. рублей, а в реальном выражении (т.е. с учётом инфляции и падения покупательной способности рубля) спад и вовсе достигает 20%. При этом в сельском хозяйстве обвал чистого сальдированного финансового результата достигает 49,2%, в рыболовстве - 22,8%, в добыче сырья - 3,1%, в обрабатывающей промышленности - на 31,7%, в системе естественных монополий - на 25,5%, в строительном комплексе - 39,3%, в транспортной системе - на16,7%, в оптово-розничной торговле - на 9,9%.

В подобного рода ситуации заниматься кредитованием расширенного воспроизводства и финансировать промышленность является самоубийственной политикой. Тем более, что ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса в 2,3-3 раза превышает рентабельность производств (20-25% годовых против рентабельности в 6,5% в сельском хозяйстве, 4-5% - в текстильной промышленности, 9-11% в машиностроении, станкостроении и т.д.), а Правительство объявило о "затягивании поясов" и сворачивает финансирование национальной экономики и инфраструктуры на 5-10%.

Для банкиров гораздо более рентабельным является осуществление спекулятивных операций на финансовом рынке, а также кредитование населения, где риски невозврата кредитов компенсируются высокой процентной ставкой и сверхдоходами - эффективная ставка процента по потребкредитам достигает 35-50% в годовом выражении. А в сфере микрофинансирования и того более 300 и даже 1000%.

Хотелось бы порекомендовать Центральному Банку не заниматься пропагандой и под видом "финансового просвещения" населения не затуманивать сознание рядовым гражданам про спасительную функцию ЦБ РФ, а заняться исполнением возложенных на него целей и функций. Прежде всего, это касается исполнения функции кредитора последней инстанции, основного института рефинансирования банковской системы и ключевого эмиссионного центра. Необходимо понимать, что именно Центральный Банк является основным органом банковского регулирования и контроля, перед которым в числе прочих трех основных целей поставлены поддержание устойчивого курса рубля, а также обеспечение стабильности национальной банковской системы и платёжной системы.

Даже в рамках существующего мандата ЦБ РФ не только может, но и должен не допускать формирования перекосов в финансовой системе. Тем более, что весь арсенал средств и инструментов у Банка России есть - буквально полгода назад ему были переданы функции и полномочия упразднённых ФСФР и ФССН, что превратило ЦБ РФ в мегарегулятор с беспрецедентными полномочиями. Необходимо элементарно начать исполнять свои служебные обязанности.

И тогда не придётся идти в школы и заниматься пропагандой. Совершенно очевидно, что идея обречена на провал - в конечном итоге расходы за финасовую грамотность и просвещение будут переложены на плечи заемщиков. В образовательную программу не входит финансовая грамотность. Следовательно, этот курс будет носить платный факультативный характер. И большинство родителей за неимением лишних денег просто откажутся за него платить.

Источник